El seguro de vehículo se volvió obligatorio en el Reino Unido hace casi un siglo, pero ha ido cambiando desde entonces. Se han introducido nuevas leyes, se han modificado las antiguas y ha cambiado la forma en que se encuentran los vehículos sin seguro. En un futuro cercano, es probable que veamos aún más cambios a medida que los vehículos autónomos lleguen a nuestras carreteras.
En este artículo, echaremos un vistazo a algunas de las formas en que el seguro de vehículos ha ido cambiando a lo largo de los años y sigue cambiando hoy en día.
¿Por qué es importante el seguro de vehículos?
Los coches son una herramienta muy útil, pero también pueden ser peligrosos. Si un coche causa daños a personas o a la propiedad, hay costes involucrados y pueden ser mayores de lo que el conductor puede pagar. En ese caso, tanto el conductor como cualquier otra persona afectada por el accidente tendrán una situación complicada.
Al exigir que todos los propietarios del vehículo tengan que contratar un seguro, la ley tiene como objetivo garantizar que, si hay un accidente, una compañía de seguros pueda intervenir y pagar los costes necesarios. Así los afectados por el accidente pueden ser indemnizados sin que el conductor se quede sin dinero.
Los orígenes y actualidad del seguro obligatorio de vehículos
El seguro del coche se convirtió en obligatorio por primera vez en el Reino Unido con la Ley de tráfico por carretera de 1930. Hay aspectos de esta ley que no duraron mucho, por ejemplo, abolir los límites de velocidad, que volvieron cinco años después, pero el seguro obligatorio para vehículos sigue vigente, aunque ha ido cambiando con el tiempo.
La Ley de Tráfico Vial de 1930 requería que los conductores estuvieran asegurados contra daños físicos causados a cualquier persona por el uso de un coche. La ley actual, establecida por la Ley de Tráfico por Carretera de 1988, ha agregado un requisito para el seguro contra daños a la propiedad.
Durante un tiempo, fue posible hacer un depósito de £ 500,000 con el Contador General de los Tribunales Superiores en lugar de contratar un seguro de coche. Pocos conductores podían permitirse esta alternativa, y solo fue adoptada por un pequeño número de empresas. La opción se eliminó en 2019, en parte porque el depósito de £ 500,000 podría no ser suficiente para cubrir un reclamo.
Aunque solo está obligado a asegurarse contra daños que su vehículo pueda causar a terceros, también puede optar por asegurar su vehículo contra cualquier daño que pueda ocurrirle: robo, vandalismo o destrucción, por ejemplo, por un incendio.
Antes de que las cámaras en los teléfonos se generalizaran, los demandantes a menudo necesitaban hacer un dibujo del incidente que condujo al reclamo. Si desea ver algunas de las obras de arte, eche un vistazo a las excelentes “Claims, blames and automobiles” de Aviva, que también aborda algunos aspectos de la historia del seguro de automóviles que no se ven aquí.
Cumplimiento continuo del seguro
En la versión actual de la Ley de Tránsito Vial de 1988, la sección 144A (1) dicta que los vehículos deben estar asegurados siempre:
Si un vehículo de motor registrado en virtud de la Ley de Registro e Impuestos de Vehículos de 1994 no cumple con los requisitos del seguro, la persona a cuyo nombre está registrado el vehículo es culpable de un delito.
En otras palabras, incluso si un coche no se conduce durante un tiempo, es ilegal dejar que el seguro caduque durante ese tiempo. Esta regla se llama ejecución continua de seguros y entró en vigor en 2011.
Es posible dar de baja el vehículo, en ese caso no es necesario pagar impuestos ni estar asegurado. Esto implica hacer una Notificación legal a la DGT (DVLA), después de lo cual el vehículo ya no se puede conducir ni estacionar en la vía pública.
Cómo se encuentran los vehículos sin seguro
Hasta 2014, los propietarios de vehículos en el Reino Unido debían mostrar un disco fiscal válido en su vehículo. Este era un recibo de pago del impuesto sobre vehículos, pero también ayudó a demostrar que el vehículo estaba asegurado, ya que no es posible gravar un vehículo sin seguro. Los discos fiscales se abolieron el 1 de octubre de 2014, ya que con los sistemas electrónicos ya no era necesario emitir discos físicos.
Hoy en día, la Base de datos de seguros de automóviles (MID) se utiliza para realizar un seguimiento del estado del seguro de los vehículos en el Reino Unido. Las aseguradoras del Reino Unido están obligadas legalmente a proporcionar información sobre los vehículos que aseguran a la base de datos, lo que significa que, en teoría, el MID tiene un registro de todos los vehículos asegurados en el país. La policía tiene acceso a esta base de datos y puede utilizarla para comprobar si un vehículo tiene una póliza de seguro válida.
Las cámaras con tecnología de reconocimiento automático de matrículas, como las cámaras de velocidad, pueden reconocer las matrículas de los vehículos que pasan. Estas placas de matrícula se comparan automáticamente con el MID para garantizar que los vehículos estén asegurados.
Asegurar vehículos autónomos
La legislación del Reino Unido especifica que una persona no debe utilizar un vehículo sin seguro. La sección 143 (1a) de la Ley de tráfico por carretera de 1988 dice:
Una persona no debe usar un vehículo de motor en una carretera u otro lugar público a menos que exista en vigor en relación con el uso del vehículo por parte de esa persona una póliza de seguro que cumpla con los requisitos de esta Parte de esta Ley.
Como era de esperar, la Ley de tráfico por carretera de 1988 no considera la posibilidad de vehículos autónomos.
Hay diferentes niveles de autonomía de los vehículos y, por el momento, la ley solo permite vehículos hasta el nivel 2 en las carreteras del Reino Unido. Un vehículo de nivel 2 puede ayudar al conductor con la dirección, la aceleración y el frenado en determinadas condiciones, pero sigue siendo operado por un conductor en todo momento.
En niveles más altos de autonomía, el ser humano ya no se considera el conductor. Antes de que estos vehículos puedan circular por nuestras carreteras, debemos asegurarlos. Esto significa que las compañías de seguros deberán abordar una nueva pregunta: ¿cómo se asegura un vehículo cuando no lo conduce una persona?
El coste del seguro del coche se calcula en función del riesgo estimado del conductor de tener que presentar una reclamación. Asegurar un vehículo autónomo requerirá un conjunto de cálculos nuevo. Por ejemplo, la edad del coche autónomo no afecta de la misma manera el riesgo de conducción que la edad de un conductor.
¿Cómo se deben asegurar los vehículos autónomos? En Darwin, nos hemos asociado con Aviva para ayudar a responder esta pregunta. Utilizando la información que recopilamos a través de las pruebas de coches autónomos, Aviva tiene como objetivo ofrecer un seguro integral para coches autónomos.
El seguro es obligatorio para todos los vehículos de la carretera, lo que significa que no veremos vehículos autónomos en uso generalizado hasta que estén asegurados. Junto con Aviva, estamos trabajando para que ese día llegue pronto.
Darwin Innovación es una empresa con sede en Málaga que proporciona servicios relacionados con vehículos autónomos y comunicaciones terrestres y por satélite. Si estás interesado en trabajar con nosotros, puedes echar un vistazo a nuestra página de empleo. Si quieres saber cómo podemos ayudar a su empresa a utilizar vehículos autónomos, contáctanos.
